Passo 1: Saiba onde se encontra agora!
Após a reflexão feita na passada edição sobre as nossas primeiras lições financeiras e a importância da educação neste domínio, a presente edição traz uma abordagem mais prática e orientada para a acção. Se antes mergulhámos nas origens das nossas crenças e atitudes em relação ao dinheiro, agora é momento de darmos um passo além para moldar um futuro mais sólido. Agora focamo-nos no presente, no aqui e agora, primeiro passo fundamental para uma jornada financeira bem-sucedida.

Neste passo crucial para se tornar um perito em finanças, é essencial ter clareza sobre a sua situação financeira actual. Este exercício pode despertar diferentes emoções, e é importante estar aberto para as enfrentar e compreender as suas origens. Aqui estão algumas sugestões sobre o que analisar:

Rendimentos mensais: Calcule e registe quanto ganha por mês a partir de todas as fontes de rendimento, incluindo salários, rendimentos de investimentos, renda passiva, entre outros. É importante que tenha uma compreensão clara do dinheiro que entra regularmente na sua conta.

Despesas mensais: Analise os seus extractos bancários e registos de despesas mensais para determinar quanto gasta em média por mês, e anote. Divida as suas despesas em duas categorias: necessidades (como habitação, transporte, alimentação) e desejos (como entretenimento, viagens, e compras supérfluas, etc.) Isso pode ajudá-lo a identificar áreas onde pode cortar gastos desnecessários.

Dívidas: Identifique todas as suas dívidas, incluindo empréstimos, empréstimos para pagamento de estudos, hipotecas, cartões de crédito e outras obrigações financeiras. Anote o saldo devido e as taxas de juro associadas a cada uma.

Poupanças e investimentos: Liste todos os seus activos financeiros, como contas poupança, investimentos em acções, títulos de tesouro e fundos mútuos.  
Calcule o valor total desses in- vestimentos.

Reforma e poupança para o futuro: Avalie os seus planos de poupança para a reforma, como a conta de poupança individual. Determine se está a contribuir adequadamente para a sua reforma e se os seus investimentos estão alinhados com os seus objectivos de longo prazo.

Activos físicos e património líquido: Além de poupanças e investimentos financeiros, avalie o valor dos seus activos físicos, como imóveis, veículos e outros bens de valor. Calcule o seu património líquido subtraindo as suas dívidas totais do valor total dos seus activos. Isso pode ajudá-lo a ter uma visão mais holística da sua situação financeira.

Emoções e atitudes em relação ao dinheiro: Reflicta sobre as suas emoções e atitudes em relação ao dinheiro. Pergunte-se que emoções o impulsionam a gastar dinheiro e se a sua mentalidade financeira é positiva ou negativa. 
Comparação de despesas e rendimentos: Compare as suas despesas mensais com o seu rendimento mensal total. Se as suas despesas forem consistentemente mais altas do que o seu rendimento, isso pode indicar uma necessidade de reavaliar os seus hábitos de gastos ou encontrar maneiras de aumentar os seus rendimentos.
Ao realizar esta análise, estará mais bem equipado para criar um orçamento realista e eficaz. Chegando ao Passo 10, numa edição mais adiante, exploraremos detalhadamente como criar e manter um orçamento que reflicta com precisão o dinheiro que entra e sai, garantindo assim uma gestão financeira sólida e eficaz. O que atrás apresentámos é apenas o começo de uma jornada emocionante em direcção ao bem-estar financeiro. Enfrentando a sua situação financeira de frente, como lhe propomos, está a dar o primeiro passo importante para construir um futuro mais seguro e próspero. Para mais dicas e orientações sobre como aprimorar as suas habilidades financeiras em 2024, continue a acompanhar os artigos nas próximas edições da nossa e sua Xonguila.