Ushma Modi
Algumas palavras sobre fraudes e seu controlo no Absa Bank
Como é que o Absa responde aos casos de fraude em Moçambique?
O Absa Bank Moçambique, tal como o nosso Grupo como um todo, tem tolerância zero à fraude. No Absa tratamos a fraude de forma muito rígida e asseguramos que as nossas políticas e procedimentos sejam desenhados para dar suporte ao nosso compromisso com os nossos clientes e com a sociedade. Mais do que responder a casos de fraude, a nossa maior preocupação é preveni-los, sendo este um exercício contínuo e dinâmico, acompanhando o desenvolvimento dos diversos produtos, tecnologias, sistemas, processos a nível global, bem como as novas tendências de fraude que os acompanham. Acreditamos que esta abordagem permite minimizar o máximo possível o impacto da fraude, tanto em nós como nos nossos clientes, uma vez que os autores de fraudes estão cada vez mais especializados e usam técnicas avançadas que, em algumas circunstâncias, lhes permitem estar um passo à frente. Temos especialistas nas equipas, quer localmente, quer ao nível do nosso Grupo, que nos apoiam na identificação, prevenção e tratamento da fraude. Porque fazemos parte de um Grupo Pan Africano, temos o privilégio de conhecer várias realidades, trocar experiências e práticas de diferentes geografias, o que nos dá uma maior robustez no que toca a esta e outras temáticas.
Este tema é de extrema relevância para nós e, por isso, temos colaborado com os diferentes intervenientes-chave do sector financeiro: o nosso Regulador, a Associação Moçambicana de Bancos e as demais instituições financeiras, por forma a contribuir positivamente na prevenção e mitigação do risco de fraude no sector financeiro.
Quais são os conselhos básicos para que os cidadãos evitem ser vítimas de fraude?
Sabemos que, num mundo globalizado como o de hoje, com avanços tecnológicos, as redes sociais e os inúmeros serviços online disponíveis, acabamos entregando com facilidade os nossos dados pessoais às diversas plataformas e aplicativos, que, na sua grande maioria, são serviços não bancários, o que abre uma maior janela para a fraude. Cada um de nós tem aqui um papel importante na prevenção, detenção e redução deste risco. É de extrema importância que estejamos mais atentos e vigilantes quanto às informações que partilhamos nas redes sociais e nas diversas plataformas digitais, sejam elas de pagamentos, jogos, entretenimento, serviços, ou outras. Adicionalmente, em conexão com este incremento na utilização cada vez maior dos meios digitais, é muitas vezes negligenciada a importância de estarmos sempre atentos às políticas de privacidade de dados, bem como à autenticidade dos aplicativos, que, em algumas circunstâncias, nos levam a perceber que estamos perante uma aplicação fraudulenta e ou de uma tentativa de fraude. Com o intuito de contribuir para sensibilização acerca da fraude, de forma contínua, temos desenvolvido um trabalho de partilha, junto aos nossos clientes, colaboradores e público em geral, de diversas dicas de prevenção e/ou possíveis sinais de alerta para estarem sempre atentos e vigilantes, aconselhando desde manter em segurança os seus dados e códigos de acesso até novas tendências, como as contas Mule, por exemplo. Por último, mas não menos importante, reiteramos a importância do papel que cada um desempenha na denúncia de possíveis tentativas de fraude, que devem de imediato ser comunicadas ao Banco ou a outra entidade, quando aplicável.
“O Absa acredita que a literacia financeira tem um papel fundamental na mitigação do risco de fraude”
- Ushma Modi
De que forma é que a fraude financeira impacta o sector da banca? E o mercado?
O impacto do risco de fraude é severo e pode ser fatal para uma instituição financeira, sendo que, dependendo da magnitude e ou papel que a instituição desempenha no mercado, o eco pode fazer-se sentir com maior ou menor impacto no sector financeiro e no mercado em geral. Para além dos impactos financeiros negativos que a fraude acarreta para o sector ou uma instituição, ela traz consigo impactos de carácter reputacional, legal e criminal, que não são de todo menos importantes, pois são geradores de desconfiança e descrédito por parte dos vários intervenientes, incluindo, por um lado, clientes e potenciais clientes, pondo em risco os seus depósitos e o desempenho de produtos e negócios, bem como a adesão a novos produtos e novos negócios, e, por outro lado, o próprio regulador, uma vez que pode acarretar multas, suspensões temporárias de actividades e, em casos extremos, perda de licenças de actividade. Para um crescimento sustentado da economia, é essencial um sistema financeiro eficiente, e, desempenhando este um papel dinamizador do processo de investimento ao agir como fornecedor de crédito, a intermediação financeira é considerada a sua espinha dorsal. Dito isto, qualquer impacto neste sector, ou especificamente na banca, poderá comprometer ou desacelerar o desenvolvimento de uma economia e, em cenários extremos, causar, inclusivamente, o colapso da mesma.
Como é que a literacia financeira pode ajudar a combater este problema?
A importância de saber gerir bem as nossas finanças é crucial e permite que estejamos melhor preparados quando nos deparamos com decisões importantes de investimento ou financiamento. O Absa acredita que a literacia financeira tem um papel preponderante na mitigação do risco de fraude, pois vai para além da transmissão dos conhecimentos sobre produtos e serviços que os bancos oferecem, e integra a componente educacional sobre o que cada um destes representa, oferece e como deve ser tratado em todo o seu ciclo de vida. O domínio deste modus operandi suscita um estado de alerta quando um comportamento desviante se evidencia. Um dos maiores desafios está mesmo na componente da literacia financeira, e agora também digital, que se encontra aquém dos níveis desejados no País, o que deixa a nossa sociedade mais vulnerável ao risco de fraude.
Como parte do nosso compromisso para a redução deste fosso, temos vindo a promover diversas acções, tais como a partilha de manuais de literacia financeira, debates temáticos nos nossos E-series, divulgação de dicas e sensibilização aos clientes nas redes sociais e no nosso website. Aproveitamos esta oportunidade para convidar todos os leitores desta revista a investirem um pouco do seu tempo no aprimoramento destes conhecimentos, estando sempre actualizados sobre as formas de fraude que vão surgindo, e reduzindo a sua vulnerabilidade a esse risco. A segurança dos nossos clientes é a nossa maior preocupação e, por isso, continuaremos a desenvolver as acções que estiverem ao nosso alcance para reduzir a vulnerabilidade ao risco de fraude dos nossos clientes, do nosso negócio e da sociedade em geral.
